ソーシャルレンディング・DX「BANKNEXT」
ソーシャルレンディング・DX「BANKNEXT」
ABOUT
BANKNEXTは、お金を借りたい事業者と
資産運用したい投資家をつなぐ、
投資型クラウドファンディングプラットフォームです。
1万円からリスクを抑えた優良な融資先を対象とした投資・資産運用ができます。
投資に関する内部データがブロックチェーン上に記録され、信頼性ある形でデータが統治されます。
募集するファンドの利回りは年率6.0％前後です。
AI技術の活用によって不正行為や不審な動作などをチェックします。
Environment（環境）、Society（社会的責任）、Governance（企業統治）への取り組みを重視し、社会的責任に配慮した持続可能な経営に取り組んでいる企業を融資先に選定しています。
最新テクノロジーを活用した世界初のソーシャルレンディングプラットフォームです。
「株やFXなど日々の値動きに対応する時間がない」「安定して運用したいけれど、銀行預金や国債ではほとんど金利がつかない」などに悩むことなく、普段のライフスタイルから時間や手間をかけずに効率的な資産運用がはじめられます。
※BANKNEXTの利回りを年率6.00％（税引前）と想定した場合。
※金利は年率・税引前で表示しています。
※こちらの図はあくまでモデルケースです。想定利回りはあくまで想定であり、将来の運用成果を保証するものではありません。
※大手都市銀行のスーパー定期1年物の年利0.002％（2020年10月現在）で計算。
BANKNEXTに投資するお客様は、貸金業登録を有する株式会社LB I（以下、「営業者」）と匿名組合契約を締結し、匿名組合員として、融資による運用を目的とした投資（匿名組合出資）を行います。
営業者は融資先と金銭消費貸借契約を締結し、お客様から投資していただいた出資金をもとに営業者から企業へ融資を行います。
融資先は金銭消費貸借契約で定めた利息を営業者に支払い、支払われた利息から匿名組合員へ分配が行われます。また、融資先は融資期間の満了までに元本の返済を行い、返済された元本は匿名組合員に償還されます。
※企業への融資先からの利息の支払いや元本の返済が遅延した場合、または償還できなかった場合は、匿名組合員への分配、償還も遅延または行われない可能性があります。
BANKNEXTはシステム面において、ブロックチェーン技術及びAI技術が活用されており、ファンドに関する内部データが管理されています。
これにより、情報の改竄が行えなかったり、ハッキング等の不正行為に対抗する仕組みにより、セキュアな環境を構築します。
ブロックチェーンデータを発行
BANKNEXTでは、出資者が確かに出資を行なった証として、ブロックチェーン上に電子的証票データが記録されます。
この電子的証票データには、出資した資産の権利（契約上の地位）に関する情報が、ブロックチェーン技術による信頼性の高い電子情報で記録されており、様々なスマートコントラクト（自動プログラム）を発動させることが可能となっています。
これらのデータは、ブロックチェーントレーサビリティによって記録され、AML等に対する証跡情報としても保管されます。
電子的証票データには、資産を有している証拠情報（各種契約書データ等）を参照する為の必要なプライベート認証キーが内包されており、この認証キーを使用することで、BANKNEXTのプライベートネットワークにアクセスすることができます。
さらに・・・
電子的証票に内包されているプライベート認証キーは、予め設計されたスマートコントラクト（自動プログラム）を発動させることができます。スマートコントラクトをカスタムすることで、電子的証票ごとに独自機能を持たせることも可能となっています。（例、投票システムや契約上に地位の移転に関する申請・手続きなど）
AIによるデータチェック
BANKNEXTでは、利用者の行動や動作がAIによってチェックされます。
一連の各種プログラムが正常かつ適正に作用しているかチェックし、事実に基づくデータの蓄積・回収からデータ解析を行うことで、不正行為等に対抗するライブラリを構築していきます。
これらは恒久的なアップデートによって、ディープラーニング・行動分析などが強化され、持続可能なワークフローの効率化を促進します。
例えば、リバースブルートフォース（不正ログインを目的とした特定のパスワードと、ユーザーIDに使用され得る文字列の組み合わせを用いて総当り的にログインを試みる手法）などをチェックし、アラートを出したり一時的にロックをかけたりします。
BANKNEXTのご登録やご利用にあたって、口座開設や口座維持に関する手数料・年会費等は一切いただいておりません。
また、ファンドへ投資する際の販売手数料や当社からの振込時の手数料も無料です。
BANKNEXTは、ファンドの運用成果が出た利益から匿名組合員であるお客様に利益の分配が配当として行われる際に、運用成果の一部を営業者報酬としていただいております。
口座開設・販売・口座維持
STEP.01
お客様は、株式会社LBI（以下、「当社」）が運営するソーシャルレンディングサービス「BANKNEXT」の口座を開設していただきます。
当社はBANKNEXTのサイト上で匿名組合約款、契約締結前書面の交付を行います。
お客様は、その書面に同意をいただく事により、当社との匿名組合契約を締結することができます。
匿名組合契約締結後、BANKNEXTのサイト上で投資申込を行うことが可能となります。
STEP.02
社会貢献事業に取り組む企業から融資申込があると、当社は経験豊富な担当者が、融資先候補の経営状況、資金使途の確認、担保価値の調査を行い、融資会議において当社独自の選定基準を用いて融資の実行可否を審査します。
融資会議で融資可能な企業か決まり次第、各種情報を掲載したファンドページを作成し、募集を開始いたします。
お客様は、BANKNEXTのサイト上で随時募集されるファンドの中から、興味のある投資したいファンドを選んで、募集終了前までに投資申込を行い、入金期限までに入金します。
STEP.03
お客様からの投資資金が目標金額に達しファンドが成立すると、融資先と金銭消費貸借契約を締結し、担保の設定等の条件が整った後、融資先企業に融資金額を振り込み、ファンドの運用を開始します。
STEP.04
融資先企業へ融資を実行した後、融資先から金銭消費貸借契約に基づく利息が当社に支払われます。
融資先企業から支払われた利息は、営業者報酬を控除し、翌月15日（15日が金融機関の休日の場合は前営業日）にお客様に分配されます。
融資先から元本の返済が行われた場合は、お客様に投資していただいた投資資金の元本を償還いたします。